При получении инвалидности ипотека

Ответы на вопросы по теме: "При получении инвалидности ипотека". Если вы не нашли ответ на свой вопрос или необходимо уточнить данные на 2020 год, то обратитесь к дежурному юристу.

Ипотека для инвалидов в 2020 году

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2020 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
  3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

Процедура получения

Чтобы облегчить и ускорить получение кредита, нужно тщательно подготовить пакет необходимых бумаг.

Сбор документов

При подаче заявки потребуются:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • заявка по установленной форме с приложенной анкетой заемщика;
  • подтверждение занятости и дохода по форме 2-НДФЛ;
  • фотография;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Тем, кто работает не по найму нужно предъявить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, лицензионное разрешение, соответствующие удостоверения.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки — в отделении Сбербанка или через интернет. Второй способ особенно удобен для инвалидов, поскольку не нужно лишний раз сталкиваться с трудностями поездки. Этапы заполнения онлайн-заявки:

  1. Вход на сайт банка.
  2. Выбор подходящей программы кредитования.
  3. Обозначение опций, которые снижают процентную ставку.
  4. Установление платежа не больше половины ежемесячного дохода.
  5. Заполнение необходимых полей.
  6. Фотографирование или сканирование документов для загрузки на сайт.

Бумаги будут проверены в срок до 5 рабочих дней, а в случае одобрения кредита заемщика пригласят в офис на подписание договора. При этом для сверки нужно будет взять с собой оригиналы всех документов.

Действия после одобрения

Если банк одобрил ипотечное кредитования, следующие действия будут такими:

  1. Заключение договора с продавцом жилья с обязательным указанием его цены.
  2. Оформление займа и внесение первого взноса на специальный счет банка-кредитора. После накопления всех средств финансовое учреждение оплатит жилье.
  3. Регистрация права собственности, получение свидетельства и техпаспорта квартиры или дома.
  4. Передача документов на жилье в банк в течение 90 дней для оформления залога и ипотечного договора.

Кроме того, на купленную недвижимость важно оформить страховку.

Необходимые документы

В целом для оформления в Сбербанке займа инвалидам требуются:

— копия трудовой книжки;

— справка об инвалидности;

— документы собственника на недвижимость;

— справки о зарплате и других денежных поступлениях;

— мед. выписка о состоянии здоровья (кризисы и тд);

— паспорта и выписки о доходах поручителей;

Если заявка подаётся через сайт, нужно внести личные данные, указать срок кредита и сумму. После рассмотрения анкеты поступит сообщение о предварительном решении — если оно в пользу заёмщика, в отделение Сбербанка предоставляют все важные бумаги. Далее заключается договор. Деньги выдаются наличными или в виде суммы, зачисленной на карту.

Причины отказа

В выдаче ипотечного кредита банк может отказать по таким причинам:

  • Плохая кредитная история — невозврат обязательств или прошлые отказы в кредитовании.
  • Недостаточный уровень дохода, но это можно компенсировать привлечением поручителей.
  • Наличие непогашенных займов в этом или других банках.
  • Недостоверные данные в анкете заемщика.

Если банк отказал, то нужно обязательно получить письменный отказ с указанием причин, потому что в ряде случаев его можно обжаловать в суде.

Страхование

При любом ипотечном кредите банки просят провести людей личное страхование. Инвалиды не станут исключением, вот только у них с такой процедурой могут возникнуть некоторые проблемы. А все потому что страховые компании не захотят идти на серьезный риск.

Читайте так же:  Что нужно для оформления пенсии по инвалидности

Банки простым гражданам часто идут на уступки и разрешают оформить кредит на недвижимость без страховки. В некоторых случаях такое разрешение приведет к увеличению процентной ставки.

Лицам с ограниченными возможностями даже при ухудшении условий ипотеки получить займ на недвижимость без полиса личного страхования вряд ли получится. При возникновении проблем с получением личной страховки, человек может попробовать договориться с банком. В некоторых случаях банк соглашается на кредитование по справке от врача, в которой указано состояние человека с инвалидностью.

Страхование инвалидов

Покупка услуги страхования от смерти, несчастных случаев или болезни для ипотечных клиентов Сбербанка позволяет снизить процентную ставку на 1%. При этом после наступления страхового случая банк погасит остаток долга. А с 2019 года эта возможность стала доступна инвалидам.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека и кредит для инвалидов 1, 2, 3 группы в Сбербанке

Для получения ипотечного займа инвалиды различных категорий должны выполнить ряд требований. Подготовка необходимых документов, а также следование определённым правилам позволят гражданину с ОВЗ стать обладателем своего жилья на выгодных условиях. Предлагаем разобраться в теме более подробно.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Государственная помощь

Среди вариантов помощи от государства могут быть следующие:

  1. Бесплатная выдача муниципального жилья.
  2. Выплата субсидии для покрытия части расходов по ипотеке, которая доступна в некоторых регионах страны.
  3. Предоставление скидки на квартплату и услуги ЖКХ.
  4. Выдача земельного участка под дачу или для индивидуального строительства жилого дома.

В отдельных случаях для нуждающихся могут быть предусмотрены несколько видов социальной поддержки.

Кому положена

Ипотеку для инвалидов при поддержке государственными субсидиями могут получить все три группы, а также члены семей инвалидов с детства, не достигших возраста 18 лет. Для оформления такого льготного кредитования заявитель должен подходить под такие критерии:

  • он признан малоимущим;
  • его нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам или его вообще нет;
  • площадь текущей квартиры меньше официально установленной минимальной.

Условия получения

Кроме указанных выше, установлен ряд дополнительных условий, которые дают право претендовать на льготу. Такое возможно, если инвалид-колясочник живет выше 2 этажа, если его жилье — это общежитие или коммуналка, если он проживает совместно с хронически больным человеком. Сюда же относятся случаи, когда семья инвалида живет в одной комнате с людьми, которые им не родственники.

Органы социальной защиты рассматривают условия проживания в каждой ситуации и принимают соответствующее решение.

Отказ в ипотеке

Если инвалид получает отказ в ипотеке, ему не следует расстраиваться. В первую очередь нужно постараться разобраться, почему кредитор дает такой ответ. Человек, который считает отказ необоснованным, может обратиться в суд. Очень часто на заседаниях принимается решение в пользу человека с ограниченными возможностями и кредитору приходится выдать ипотечный заем.

Как инвалидам 1, 2, 3 группы и семьям с детьми-инвалидами взять ипотеку

Чтобы улучшить свои жилищные условия многие обращаются за ипотекой в банк. Сегодня это самый популярный вариант покупки жилья, поскольку цены на недвижимость очень высокие. А людям с ограниченными возможностями накопить сумму своими силами еще сложнее из-за полной или частичной потери трудоспособности. В связи с этим многих из них интересует, дают ли ипотеку инвалидам.

С одной стороны, их жизненные ограничения и небольшой доход накладывают ряд проблем при получении кредита. С другой — существуют государственные программы поддержки, которые помогают таким людям субсидиями и особыми условиями страхования. Большинство из таких программ поддерживает Сбербанк, поэтому именно там ипотека для инвалидов наиболее доступная.

Ипотека в Сбербанке

Высокая степень доверия к этому банку связана с его долгим сроком работы. К тому же он проводит программы поддержки людей с ограниченными возможностями. Клиент Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 75 полных лет на день окончания ипотечного договора.
  • Общий трудовой стаж не меньше 1 года за последние 5 лет, а на нынешней работе — не меньше полугода. При этом для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка это требование не касается.
  • Подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ или по специальному бланку банка.

Супруг заемщика по закону автоматически становится созаемщиком, если имеет гражданство РФ, а в брачном договоре не оговорены другие обстоятельства.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2020 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.
Читайте так же:  Размер пенсии по потере кормильца военнослужащего

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
  • проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
  • проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2020 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Преимущества кредитования в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк по данным опросов находится на первом месте среди крупных финансовых организаций в нашей стране. Здесь стремятся финансово поддержать инвалидов, создать им выгодные условия, дать льготы. Например, клиентам с инвалидностью предлагают:

— низкий процент по договору;

— уменьшенную кредитную сумму;

— льготный период для закрытия задолженности;

— оформление сниженной переплаты и большей площади.

В Сбербанке РФ охотно реализуют госпрограммы по поддержке лиц с инвалидностью.

Программы от Сбербанка

Для заемщиков с инвалидностью в Сбербанке доступны несколько программ кредитования.

Готовое жилье

Предполагает покупку квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках или на вторичном рынке. Процентная ставка здесь составляет от 10,2% и выше, а срок выдачи кредита стандартный — до 30 лет.

Новостройка

Приобретение жилья в домах разной степени готовности строительства — еще недостроенные или уже готовые. Ставку определяют в зависимости от срока кредитного договора начиная с минимальных 8,5%.

Военная ипотека

Предназначена для военнослужащих, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Годовые закреплены на уровне 9,5%.

Недвижимость за городом

Ориентирована на загородные дома и земельные участки под постройку дачи. Процентная ставка составляет 11,1%.

Строительство дома

Подойдет клиентам, решившим заняться строительством своего дома. Ставка здесь не закреплена, поскольку на нее влияют много разных факторов, а начинается она с 11,6%.

Нецелевой кредит

Действительна при предоставлении в залог недвижимости, которая есть в собственности у заемщика. Не требует подтверждения цели кредита и первого взноса, выдается под 13%.

Молодая семья

Родители, получившие материнский капитал, могут использовать эту сумму в качестве первого взноса, чтобы получить кредит на оставшуюся сумму под 6% годовых. Особых условий для инвалидов здесь не предусмотрено.

Условия выдачи кредита

Оформление ипотеки инвалидам в Сбербанке происходит по стандартным условиям. Сумма займа может составлять от 300 тыс. рублей до 10 миллионов, при этом она не должна превышать 60% от оценочной стоимости жилья. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет по ставке от 6%, а при первом взносе до 50% необходимо обязательно подтвердить доход.

Также в ходе рассмотрения заявки встречается ряд особенностей, которые зависят от категории инвалидности.

1 группа

С точки зрения банка, такие инвалиды относятся к группе повышенного риска, поэтому полная нетрудоспособность исключает их из числа потенциальных клиентов. Единственный возможный вариант в этом случае — привлечение трудоспособных созаемщиков, кроме супруга. Обычно ими становятся ближайшие родственники — родители, дети, братья и сестры, опекуны.

2 группа

Здесь предполагается частичное сохранение трудоспособности, поэтому этой категории людей банки предоставляют кредиты. Но размер дохода без учета пособия по инвалидности должен подходить под минимальные требования. К тому же такие граждане могут рассчитывать на целевую государственную субсидию, которая покроет до 50% выплат по кредиту. Следует учитывать, что использовать эту помощь для других целей недопустимо.

3 группа

Эта группа считается самой легкой, поэтому таких инвалидов кредитуют на общих основаниях. У клиента должна быть постоянная работа, подтвержденный доход и хорошая кредитная история.

Читайте так же:  Гарантия тендер

Условия получения ипотеки для инвалидов

На субсидию от банка могут рассчитывать инвалиды, соответствующие определённым критериям:

— с хорошей кредитной историей;

— способные сделать первый взнос;

— получающие социальную пенсию;

— оплатившие налоги и коммуналку;

— трудоустроенные на постоянной основе;

— застраховавшие свою жизнь, здоровье, жильё;

— имеющие доход от предпринимательства (если заняты этим);

— оформившие соц. помощь на погашение займа (полностью или частично);

— находящиеся в очереди на субсидию.

Важно! В Сбербанке инвалиды 2 группы не получают никаких льгот. А несовершеннолетние заёмщики могут воспользоваться льготной программой и оформить ипотеку на подходящих под перечисленные требования родителя или опекуна.

Теперь расскажем об особенностях, которые имеют место в отношении инвалидов разных групп.

2 группа инвалидности

При данной группе частичная нетрудоспособность (в отличие от 1 степени) увеличивает шансы на одобрение. Для этого нужно, чтобы была возможность вносить суммы по ипотечному кредитному договору. Инвалидам 2 группы могут предоставить 50% субсидию.

Положительное решение в Сбербанке принимают после оценки финансовых возможностей и при отсутствии опасностей по здоровью у обратившегося лица.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, следует:

Видео (кликните для воспроизведения).

— застраховать риск по финансам;

— иметь поддержку поручителей (друзей, родственников);

— предъявить в качестве обеспечения займа документы на соц. помощь, на имущество.

Льготы на кредитование при рассматриваемой группе отсутствуют, хотя есть госпрограммы. Отметим, что важно застраховать приобретаемое жильё, жизнь и здоровье. Данная страховка для инвалидов дороже, нежели для обычных граждан.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В Сбербанке льготные программы для таких особенных семей не созданы. Часть ипотеки можно закрыть материнским капиталом. В том числе, при оформлении ипотечного кредита выделяется субсидия, позволяющая:

— сделать первый взнос на приобретение жилья;

— закрыть половину ипотечного договора.

Если заёмщик настроен на получение субсидии, брать ипотеку следует только после одобрения финансовой помощи.

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, законные опекуны или родители должны иметь на руках пакет документов с:

— справкой о стабильных доходах;

— договором на покупку нового жилья;

— своим паспортом и копией трудовой.

Важно! Социальная пенсия ребёнка-инвалида при рассмотрении заявки ипотечного кредитования не принимается в расчёт.

Особенности кредитования для неработающих инвалидов

Если основное место работы отсутствует, одобрить заём в банке гражданину с ОВЗ могут, когда:

— залог обеспечен недвижимостью;

— он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;

— реализуется акция по льготному кредитованию;

— у заёмщика есть надёжные поручители.

Неработающий инвалид по группе может получить жильё в рамках льготного кредитования под государственным контролем. Закон обеспечивает им субсидии и такие преференции, как:

— погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);

— частичная оплата процентов по кредитному договору;

— покрытие первого взноса на жильё.

Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.

В заключение обозначим ключевые моменты:

1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.

2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.

3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.

4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.

Ипотека для инвалидов

1 группа инвалидности

Данная категория считается самой тяжёлой, подразумевающей оказание помощи в обслуживании и тд. В зависимости от сложности состояния и возраста обладателя 1 группы могут назначить опекуна или социального помощника. Если гражданин с ограничениями на полном соцобеспечении, ипотеку не дадут. Но есть возможность оформить заём на родителей, знакомых, опекуна и других лиц, которые могут стать гарантом.

После сбора документов в Сбербанк подаётся заявление, которое будет рассмотрено с учётом рисков. В частности, принимают во внимание, несёт заболевание инвалида 1 группы смертельную угрозу или нет. Отказ возможен только в очень тяжёлых случаях.

Кроме того, возможен заём при залоге недвижимости (она должна равняться стоимости обеспечения). Плюс, клиенту Сбербанка 1 категории могут предложить программу «Льготная ипотека» (заявление рассматривают 30 дней). Её преимущество в пониженной процентной ставке.

Повысить вероятность одобрения ипотечного кредита инвалидам 1 группы в Сбербанке позволит документальное подтверждение:

— личности поручителей (через паспорт)

— постоянных денежных поступлений в виде зарплаты и тд;

— наличия подходящей для залога недвижимости;

Варианты покупки жилья

Каких-то особых льготных условий приобретения квартиры или частного дома для людей с инвалидностью не предусмотрено. Поэтому возможны два способа — государство может выделить субсидию на покупку жилья или же можно оформить банковскую ипотеку. Однако в последней ситуации граждане со второй и первой группами могут столкнуться с рядом ограничений, которые связаны с их доходом и состоянием здоровья.

Особенности кредитования в банке

Как правило, у граждан с инвалидностью при получении ипотечного кредита возникают некоторые сложности. Они связаны с их низким подтвержденным доходом и высоким риском ухудшения здоровья. По внутренним правилам финансовых учреждений таким клиентам положено отказывать. Однако ни один банк не откажет заемщику на основании того, что он инвалид — заявку примут и после этого отклонят по стандартным признакам.

К основным нюансам кредитования людей с ограниченными возможностями можно отнести следующее:

  1. Пенсия по инвалидности не может быть включена в подтвержденный доход. Это обусловлено тем, что ее целевое назначение — поддержка здоровья, поэтому она не может быть направлена на погашение долга. В связи с этим инвалиду придется подтвердить более высокий доход, чем полностью трудоспособному клиенту.
  2. Первоначальный взнос устанавливают в большем процентном объеме от тела кредита. Так банк стремится снизить свои риски.
  3. Необходимо представить больше поручителей, которые не признаны инвалидами. В зависимости от конкретного банка, их должно быть от 3 до 5 человек.
  4. Для получения займа по стандартной ставке придется заключить договор страхования жизни и здоровья. Это необязательно, но без него банк установит повышенную на 0,5-1,5% ставку.
Читайте так же:  Льготная пенсия строителям список

Важно знать, что если кредитор пытается навязать дополнительную страховку или поднимает процент еще выше — на него можно подать жалобу в Центробанк РФ.

Платежеспособность инвалидов

Перед тем как одобрить выдачу ипотечного кредита, банк всегда занимается расчетом платежеспособность потенциального заемщика. Очень многие лица с ограниченной ответственностью имеют работу, и каждый месяц помимо государственного пособия получают еще и заработную плату. Если общие доходы человека оказываются достаточными для получения жилищной недвижимости, тогда банк даже не обратит внимания на наличие инвалидности.

В расчете платежеспособности лица с ограниченными возможностями имеются и свои особенности. При расчете платежеспособности для выдачи ипотеки банк не имеет права брать в учет пенсию, которая была начислена человеку государством. Именно по этой причине, смысл обращаться в банк для получения займа на недвижимость имеют только инвалиды, имеющие высокооплачиваемую работу или имеющие сразу несколько источников дохода, которые не противоречат действующему законодательству.

Инвалидам, живущим на одну пенсию, можно даже не пытаться взять потеку – каждый банк ответит отказом.

Льготные предложения

Специальных программ льготного ипотечного кредитования для инвалидов пока не придумали. Эта категория граждан имеет возможность сегодня воспользоваться лишь социальной ипотекой от государства, смысл которой заключается в выдаче субсидии или частичном погашении ипотечного долга.

Рассчитывать на льготу могут только лица с инвалидностью, у которых имеются серьезные проблемы с жильем и они были приняты нуждающимися в улучшении условий, поставлены на жилищную очередь.

3 группа инвалидности

Как правило, такие инвалиды работают и получают пенсию. Поэтому возможностей по ипотеке у них ещё больше, чем у обладателей 2 и 1 группы. Лица с ОВЗ 3 степени могут рассчитывать на поддержку банка, если:

— нет нарушений по кредитной истории;

— денежные поступления покроют платежи:

— имеют документы, что и льготники 2, 1 группы.

Инвалидам 3 группы положена субсидия, покрывающая 50% ипотечного договора.

В целом гражданам с инвалидностью доступно несколько видов ипотеки на:

— льготных условиях — отличается субсидированием и низкой процентной ставкой;

— общих основаниях — подходит для работающих, которым нужно принести справку о доходах с постоянного рабочего места и заключить договор о страховании (при оформлении ипотечного кредита пенсию не учитывают).

Важно! Если инвалид встал на учёт для получения жилья до 01.01.2005 года, льготы по ипотеке обеспечиваются, а если оформление состоялось позже, в порядке очереди дают субсидию. Без очереди получить недвижимость вправе лица с тяжёлыми формами инвалидности (согласно ЖК РФ).

Семьям с детьми-инвалидами

Для семей, в которых родители воспитывают ребенка-инвалида предусмотрена государственная поддержка, при таких условиях:

  • нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам площади на одного человека;
  • диагноз и степень тяжести заболевания требуют предоставления больному ребенку отдельной комнаты;
  • семья совместно проживает с другой семьей;
  • у нуждающихся нет собственного жилья, поэтому они живут в общежитии или на съемной квартире.

Чтобы оформить субсидию по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту регистрации.

Получение ипотечного займа для инвалидов связано с определенными сложностями, ведь любой кредитной организации к заемщикам выдвигаются определенные требования. Поэтому государство предоставляет жилищные субсидии людям с ограниченными возможностями, чтобы они могли брать кредиты в банках. А когда способность работать частично или полностью утрачена, такая помощь будет существенной.

Инвалидность и ипотека

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 54 вопросов по теме Инвалидность и ипотека. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Инвалидность и ипотека, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 90 юристов и адвокатов.

1.1. Этот вопрос надо решать с банком. Надо заключать договор перевода долга. Но без согласия банка этот вопрос не решить.

2.1. Компенсацию от МО РФ для начала.

2.2. Ассаламуалейкум. Сначала получи компенсацию от Министерства обороны, если ты получил инвалидность в результате заболевания полученного в армии, а там компенсация не малая.

3.1. Чтобы Вам ответить, нужно читать Ваш основной договор, договор страхования, мед.документы изучать. Обращайтесь за консультацией к юристам с пакетом документов.

4.1. Это вопрос не к юристам, т.к. вопрос давать ли деньги на ипотеку или нет решает банк и заставить его выдать ипотеку нельзя (.

5.1. Сначала по договоренности с финансовой организацией в связи с исключительными обстоятельствами.

6.1. Найдите сайт — дом. рф.

7.1. Все зависит от того, на кого оформлен договор ипотечного кредитования и, соответственно на кого оформлен договор страхования по ипотечному кредиту. Если на супруга, вам необходимо обратиться в вашу страховую компанию.

8.1. Попробуйте обратиться в другую компанию.

8.2. Да, страховая компания может вам отказать. Так как её задача — минимизировать риски. Заведомо больному человеку страховщик не застрахует жизнь.

9.1. Если есть страховка на случай потери трудоспособности — собирайте мед. документы и обращайтесь в страховую.
Если страховки нет, то кредиты выплачивать придется.

9.2. Обратится в банк по страховому случаю или мотивированное заявление в банк на кредитные каникулы до 6. месяцев. Необходима помощь кредитного юриста 89149262085

10.1. Читайте договор страхования, в нем должны быть прописаны страховые риски. Возможно часть ипотеки/кредита можно будет закрыть страховым возмещением.

10.2. только обращаться в банк и просить их пойти вам навстречу, о снижении процентов, либо выплат и т.д.

11.1. Имеете право на жилье из маневренного фонда но до расчетов после продажи ипотечного жилья с торгов (ст. 106 ЖК РФ).

11.2. Если остались и без регистрации по месту жительства и негде зарегистрироваться, то обратитесь в учреждение для лиц без определенного места жительства.
Вот здесь Вы можете получить полезную информацию
Подробнее >>>

Можете обратиться и в районную администрацию по последнему адресу регистрации с заявлением о предоставлении жилья в маневренном фонде. Но предоставить такое жилье право, а не обязанность.

Читайте так же:  Пенсия по потере кормильца если ребенок работает

11.3. Писать в администрацию и просить предоставить временное жилье, в связи с жизненными трудностями.

12.1. Для того что бы ответить точно, нужно ознакомиться с Вашим договором страхования.

13.1. Вам необходимо обратиться в Банк для решения этого вопроса.

14.1. 1. В зависимости от площади жилья.
2. Да, это возможно.

15.1. [quote]Согласно ст. 17 Федерального закона от 24.11.1995 г. №181-ФЗ, инвалидам предоставляется компенсация расходов на оплату жилых помещений и коммунальных услуг в размере 50% от платы за содержание жилого помещения. Сюда относятся и оплата коммунальных услуг (вода, отопление, электричество), оплата за работы и услуги управляющей компании по содержанию общего имущества многоквартирного дома, взносы на капитальный ремонт дома.

Оформить данную компенсацию можно обратившись в многофункциональный центр (МФЦ) или в отдел социальной защиты населения по месту Вашего проживания. С собой необходимо иметь следующие документы: паспорт, СНИЛС, справка об инвалидности, справка о составе семьи, документы, подтверждающие право на жилище, справку о банковском счете, платежные квитанции за коммунальные услуги, на основании которых будет рассчитана сумму компенсации.

16.1. Получили официальный отказ?

17.1. Нет, одного диагноза не достаточно. Страховым случаем будет являться только признание заемщика инвалидом 1 группы в установленном законом порядке. О диагнозе банк уведомлять не нужно, а нужно ли ставить в известность страховую компанию — смотрите в договоре страхования.
Постановление Правительства РФ от 20.02.2006 N 95 (ред. от 21.06.2018) «О порядке и условиях признания лица инвалидом».

18.1. Здесь нужны подтверждающие документы, которые надо предоставить в пенсионный фонд. Если подтверждающих стаж документов нет — это все проблематично.

18.2. При получении кредита, банки определяют кому и сколько давать и на какое время и по до что. А клиент решает. По поводу суммы пенсии Этот вопрос решает пенсионный фонд района и по вашей жалобе может рассмотреть областной пенсионный фонд Пишите заявление или жалобу. Получайте от них письменный ответ А уже поле, если вас не удовлетворят подавать следует в суд с адвокатом. Грамотным. Сама пенсионерка не может заняться этим вопросом Ей следует написать на кого- либо доверенность на решение этого вопроса.

19.1. Договор страхования является публичным договор (п. 1 ст. 927 ГК РФ). Это означает, что при обращении в страховую компанию за заключением договора личного страхования, она не вправе Вам отказать.
На практике бывает, что страховщики отказывают либо онкобольным, либо инвалидам 1 и 2 группы, т.е людям с повышенным риском угрозы жизни.
У Вас такой угрозы, как я понимаю нет.
Вы можете обратиться в другую страховую компанию, аккредитованную банком.
Либо обратиться в ту же компанию с письменным заявлением, и в судебном порядке принудить данного страховщика к заключению договора в случае отказа.
Но будьте готовы к тому, что возможно в суде страховщик заявит требование о медицинском освидетельствовании, чтобы исключить угрозу вашей жизни по причине инвалидности.
Удачи!

20.1. Очень странно, что Вашей маме с такой небольшой пенсией банк предоставил ипотеку. А она сама-то как считает? Потянет?
Что касается пенсии. Не видя трудовую книжку и лицевой счет в Пенсионном фонде, невозможно проверить никакие пенсии, тем более, что начисление пенсий сейчас — крайне запутанный процесс.
Помогите маме написать запрос в Пенсионный фонд о расчете ее пенсии. Вам должны ответить в течение месяца.
Удачи!

21.1. Если увольняться по состоянию здоровья как ограниченно годным — общая продолжительность военной службы (календари) должна быть 10 лет и более, чтобы не возвращать денежные средства по военной ипотеки, исходя положений ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
В том случае если признают не годным, то возвращать ни чего не требуется.

22.1. Вы можете обратиться в банк и, сообщив о своем положении, попросить о реструктуризации долга, если в кредитном договоре не указано иное.

23.1. Все в вашем случае зависит от условий договора страхования. Изучите повнимательнее условия договора.

24.1. Никаких льгот не предусмотрено, однако непонятно, почему страховка не помогла, возможно вам стоит обратиться в суд, так как страховые редко добровольно выплачивают, отказывая незаконно.

25.1. К сожалению, закон не устанавливает никаких критериев для банков по выдаче ипотеки и иных кредитов.
Банк имеет право отказать без объяснения причин.

25.2. Никаких ограничений не существует.
На какую квартиру хватит, ту и покупаете, никто не может обязать купить определенное количество кв.м.

26.1. Вы же сами написали. Ч то много лет уже не заключаете договор страхования.
Дак, почему же Вам станут платить страховку?
Нет. не имеете право на получение.

27.1. Если инвалидность оформлена и вы в страховую сообщили передали им все документы то вам должны были ответить письменно страховой у вас случай и какую сумму она за вас загасят по ипотеке. Нюансов много. Если Вы один заёмщик то ипотека должна быть закрыта страховой полностью, а вот если есть ещё собственник и мозаемщик то только половина ваша закрывается остальное вы платите как правило.

28.1. Самый простой вариант, это одному из созаемщиков вносить деньги.

Если вы хотите исключить отца из кредитного договора, то это можно с согласия банка.

29.1. Для того, что бы взыскать алименты, вам нужно оформить инвалидность, а потом взыскивать их в судебном порядке, исковое заявление вы можете тут в личку любому юристу сайта заказать или составить его самостоятельно в соответствии со статьями ГПК РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

30.1. Читайте договор и правила страхования, практически всегда страховая выплата (при ипотеке) положена при смерти или инвалидности, поэтому ваш случай страховым не является. От повреждений здоровья есть другие виды страхования, обратитесь за информацией к страховщику.

Источники

При получении инвалидности ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here