Льготы по ипотеке для пенсионеров

Ответы на вопросы по теме: "Льготы по ипотеке для пенсионеров". Если вы не нашли ответ на свой вопрос или необходимо уточнить данные на 2020 год, то обратитесь к дежурному юристу.

Как оформляется ипотека неработающим пенсионерам: условия банков, процентная ставка, сроки погашения!

Ипотека неработающим пенсионерам предоставляется на различные цели: покупка жилья готового или строящегося, приобретение частного дома и таунхаса, земельного участка.

Понятно, что такие категории заемщиков не относятся к тем, с которыми банки прямо с порога согласны заключить кредитный договор. Банки среди основных требований запрашивают кредитоспособный возраст и подтверждение официального заработка. Поэтому неработающие пенсионеры относятся к группе риска сразу по двум критериям. Несмотря на этом, получить ипотеку, если пенсионер не работает, возможно. Что для этого сделать, как повысить вероятность одобрения и где взять – читайте в статье.

Ссуда для неработающих пенсионеров: что нужно знать

Ипотека выдается не только молодым семьям, нуждающимся в деньгах для покупки жилой площади, с каждым годом возраст заемщиков по таким ссудам увеличивается. Потребность в получении ипотеки появляется и у пенсионеров, зачастую на цели улучшение собственных жилищных условий и покупки квартиры своим детям или внукам.

Требования и условия

Одним из основных требований по ипотеке является возраст заемщиков. По банковским программам максимально возможный возраст, по которому выдается ссуда – 85 лет. Но это не значит, что в банк может обратиться 80-ти летний гражданин и запросить ссуду со сроком погашения в 20 лет. Максимальный возраст означает верхнюю возможную границу для одобрения займа, данное значение устанавливается с учетом полного погашения. То есть, на момент возврата последнего среднемесячного платежа клиенту не должно быть больше 85-ти лет.

Внимание! В банках верхняя возрастная граница устанавливается на уровне 65, в редких случаях – до 75-ти лет.

Кроме возрастных ограничений обязательными требованиями будут:

    подтвержденный доход у пенсионера. В данном случае основным таким источником является пенсия, но работающие пенсионеры рассматриваются и одобряются банками охотнее; российское гражданство. Такое требование касается практически всех заемщиков, собирающихся брать ссуду; регистрация. Обычно принимается и постоянная, и временная, но обязательно – на территории оформления займа; прочие требования, касающиеся определенной программы.

В любом случае, если пенсионер не работает, получить ипотеку все равно возможно, поскольку основным доходом его является пенсия и ее достаточный размер без проблем станет подтверждением платежеспособности.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Предоставляемые документы

Неработающий пенсионер, который собирается брать деньги для покупки недвижимости, должен предоставить в банк следующие документы:

    заполненное заявление на получение кредита; подтверждение личности – гражданский паспорт РФ с отметкой регистрации; ипотечный кредит для неработающих пенсионеров предполагает предоставление выписки из пенсионного фонда о перечисляемой пенсии, выписки о наличии счета в банке с личными сбережениями или выписки по банковскому счету, на который перечисляется пенсия; если пенсионер еще и работает – предоставляется справка о доходах; пакет документов на объект залога (в зависимости от того, залогом является имеющаяся недвижимость или приобретаемая).

Нужен ли первоначальный взнос

Когда для покупки жилой площади банком выдается кредит, то финансируется лишь часть от цены недвижимости. Обычно это до 85%, остальную стоимость заемщик обязан внести самостоятельно. Связано это с выгодами банка: если он полностью оплатит недвижимость, то в дальнейшем при возникновении спорных ситуаций, ему невыгодно будет ее реализовывать.

Есть ли льготы военным пенсионерам

Военнослужащие, вышедшие на пенсию, относятся к категории военных пенсионеров. Таким гражданам предоставляется государственная поддержка для погашения взятой ипотеки. Со стороны банков также есть льготы и специальные программы, они заключаются в специализированных кредитах для военных: предлагаются низкие ставки, участие государства в погашении и лояльное рассмотрение при оформлении.

Как увеличить шанс одобрения

Наличия трудоустройства при рассмотрении пенсионеров является одним из решающих факторов. С такими заемщиками банк охотнее идет на сотрудничество, несмотря на это, неработающие пенсионеры также рассматриваются. Чтобы увеличить шансы на одобрение займа есть несколько способов:

    привлекайте платежеспособных поручителей. Конечно, достаточно сложно найти человека, готового в случае Вашей неуплаты взять долг на себя, но поручительство будет являться дополнительным обеспечением по ссуде (кроме самого объекта залога); предоставьте справку о доходах, если работаете; подтвердите дополнительные источники заработка (сдача в аренду жилых и нежилых помещений, открытый депозитный счет, частная практика и т. д.); предоставьте в залог имеющуюся недвижимость.

Помните, что несмотря на все эти способы, банк точно не одобрит займ, если у Вас испорчена кредитная история или в прошлом в этом банке Вы допускали просроченные платежи. Также в случае пенсионного возраста ограничен период кредитования – моментом внесения последнего платежа.

Для жителей крупных регионов РФ проблемы выбора кредитора не возникает, взять ипотеку неработающему пенсионеру в Москве еще проще из-за насыщенности заимодателей.

До какого возраста можно взять ипотеку в банке?

Практически все банки ограничивают максимальный возраст для получения ипотеки 65-ю годами для самого заемщика. Исключения очень редкие. Например, Камский коммерческий банк кредитует граждан до 70 лет. Помимо этого, в случае приближения к граничному возрасту, стоит учитывать и дополнительное требование. Оно может сокращать максимальный срок кредитования. Зачастую, банки требуют полного погашения ипотеки до достижения заемщиком 70-75 лет.

Например, оформляется займ в 65 лет. Максимальный период кредита – 25 лет. С ограничением исполнения условий долгового обязательства до 75 лет. Таким образом оформить сделку на наибольший период по программе не удастся. Так как применяется наименьшее из ограничений. Ипотеку, в таком случае, придется погасить в течение 10 лет.

Банки, которые выдают ипотеку работающим пенсионерам

На территории Российской Федерации присутствует ряд финансовых учреждений, где лица пенсионного возраста могут оформить ипотеку, однако среди них следует выделить следующих кредиторов, где доступны наиболее выгодные программы:

Дополнительно, получить такую ссуду можно в банке Тинькофф, Совкомбанке, Альфа-Банке и ряде иных учреждений, но там предлагаются менее выгодные условия кредитования .

Интересно! При выборе кредитора, рекомендуется учитывать такие параметры, как максимальная сумма займа, минимальная ставка по процентам, размер первоначального взноса и репутация финансового учреждения, что позволит выбрать оптимальный вариант.

Сбербанк

Здесь для граждан пенсионного возраста доступна выгодная программа кредитования на следующих условиях:

  • сумма займа до 10 млн. рублей;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • минимальная ставка по процентам от 9,2% в год.
Читайте так же:  Какими льготами пользуется ветеран мвд

Ссуда выдается при совершении первоначального взноса минимум 10% от размера стоимости имущественного объекта.

Россельхозбанк

Для лиц пожилого возраста, кто уже вышел на заслуженный отдых, здесь действует кредит «Пенсионный» на следующих условиях:

  • процентная ставка от 11,5% в год;
  • выдается ссуда от 300 тыс. до 15 млн. рублей;
  • займ оформляется на срок до 20 лет.

При оформлении ипотечной программы, требуется внесение предварительного платежа в размере 10% от стоимости жилья.

ВТБ 24

Для лиц пенсионного возраста, предлагается выгодная программа ипотечного кредитования на следующих условиях:

  • ставка по процентам от 10,4% в год;
  • ссуда выдается на срок до 30 лет;
  • максимальная сумма займа 30 млн. рублей.

Здесь для получения одобрения по кредиту, необходимо совершить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости имущества.

Важно! Если оформляется именно пенсионный кредит, то заемщику необходимо дополнить перечень документов соответствующим пенсионным удостоверением.

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?

Возможность оформить ипотечный кредит у неработающего пенсионера есть. Причем по двум вариантам.

1. Заемщиком выступает сам пенсионер. Здесь стоит учитывать ряд нюансов, значительно сужающих перечень подходящих предложений. Помимо условия, возможности оформления сделки с единственным доходом – пенсионные отчисления.

Во-первых, возрастное ограничение. Большинство банков предоставляют ипотеку гражданам до 65 лет. Причем этот возраст применяется для момента полного погашения долга, а не для даты заключения договора.

Во-вторых, непосредственно уровень дохода. Пенсии должно быть достаточно для проживания и своевременного обслуживания долга. Такой вариант может быть актуальным для пенсионеров по выслуге лет.

2. Пенсионер выступает поручителем/созаемщиком/залогодателем. То есть для оформления ипотеки привлекается третье лицо, официально трудоустроенное, и располагающее достаточным доходом. Желательно, близкий родственник. Пенсионер привлекается дополнительным участником сделки. Здесь необходимо определить программы, не учитывающие доходы поручителя или созаемщика в процессе рассмотрения заявки. Чтобы не было отказа из-за недостаточности пенсии. Либо ее применения в качестве единственного источника дохода.

Процедура оформления ипотечного кредита

Как взять ипотеку работающему пенсионеру ? Как и в случае с простыми заемщиками, здесь предусмотрен следующий алгоритм действий:

  • предварительно подготавливается все необходимое для оформления (документы, подбирается программа, находится жилье для покупки);
  • далее человек делает запрос в банк через официальный сайт, либо непосредственно при посещении стационарного отделения;
  • при предварительном одобрении, необходимо посетить отделение кредитора, где оформляется повторный запрос на ссуду;
  • при окончательном удовлетворении заявки, оформляется договор на предоставление ипотеки;
  • совершается первоначальный взнос, оформляется страховой полис, после чего предоставляются денежные средства.

Дополнительно, на руки заемщику выдаются иные бумаги и новая дебетовая карта, которая уже привязана к кредитному счету. Денежные средства также могут быть перечислены в счет оплаты недвижимости непосредственно в банке.

Важно! Особенность программы в том, что предварительное одобрение заявки, не всегда гарантирует выдачу ссуды, так как впоследствии при повторном обращении, служба безопасности проверяет заемщика более тщательно.

Если лицам пенсионного возраста отказывают банки в ссуде, то следует обратиться в надежное посредническое агентство. Компания ДомБудет , уже длительное время оказывает помощь гражданам в оформлении ипотечных займов. Здесь предоставляются качественные услуги, с гарантией положительного результата. По окончанию сотрудничества, осуществляется удержание небольшого вознаграждения. За свои услуги, сотрудники организации не берут предоплаты.

Дают ли ипотеку работающим пенсионерам до 70 лет

Взять ипотеку в Москве или ином российском регионе граждане могут вплоть до 75 лет. Главное условие при оформлении – это наличие стабильного источника дохода, а также соответствие требованиям банка. Заемщики имеют возможность оформить заем на следующих условиях:

  1. Выдается крупная сумма денег, вплоть до 60 млн. рублей (в зависимости от выбранной программы и финансового учреждения).
  2. Как правило, условия ипотечного кредитования для работающих пенсионеров , содержат процентную ставку, которая подбирается индивидуально.
  3. Кредит на покупку жилья в Москве или ином регионе оформляется на срок до 30 лет (иногда действует ограничение в 15 или 20 лет).
  4. При оформлении ссуды, как правило, отсутствует комиссия за выдачу средств, а также оформление дебетовой карты, привязанной к счету.

Некоторые кредиторы, предоставляют возможность оформить ссуду даже для неработающих пенсионеров, или бывших военных, которые уже вышли на заслуженный отдых по выслуге лет.

Важно! Ограничение в 75 лет означает, что на момент совершения последнего платежа по ссуде, заемщик будет находиться в этом или более молодом возрасте (поэтому ряд финансовых учреждений увеличили возрастные ограничения до 86 лет).

Дают ли ипотеку пенсионерам

Ипотека пенсионерам доступна, но на менее длительный срок. Вместо 30 лет банки одобряют пенсионную ипотеку на 5-10 лет. Это обусловлено рисками, связанными с возрастом заемщика и наличием серьезных болезней. В 60 лет здоровье не такое крепкое, потому и страховые компании с осторожностью смотрят на такие сделки. Есть исключение для пенсионеров, которые в силу профессии заканчивают работать раньше других. К ним относят балерин, актеров, моделей, полицейских, военнослужащих. Они смогут взять кредит на покупку жилья на больший срок.

По предложению президента по реформе пенсионного возраста многодетные матери также смогут выйти раньше на пенсию. Возраст ухода зависит от количества детей: если трое, то на три года раньше других, если четверо – на четыре. Женщины, родившие пять и более детей, смогут стать пенсионерами в 50 лет, как это действует сейчас. Из этого следует, что женщины, завершившие карьеру раньше, смогут в качестве пенсионеров взять ипотеку на более длительные сроки, чем женщины, вышедшие на пенсию по старости в 60 лет.

Без первоначального взноса

Ипотечные кредиты для пенсионеров без первоначального взноса могут быть оформлены на условиях залога приобретаемого имущества. Также можно заложить другие объекты недвижимости. Кредит без первого взноса менее выгодный по процентной ставке. Она может быть выше от двух до пяти процентов годовых. Обычно, чем большую сумму заемщик отдает первоначальным взносом на покупку квартиры, тем легче кредитная нагрузка на него ложится. Взнос может быть от 0% до 30%, в некоторых случаях доходит до 65%, когда клиент не может подтвердить свою платежеспособность официальными документами.

Читайте так же:  Можно ли по гарантии поменять

Пенсионер как созаемщик

В РФ банки предпочитают не брать пенсионеров в качестве созаемщиков. Для них стоит ограничение по полному погашению кредита – в 65 лет займ должен быть выплачен, в некоторых банках могут встречаться ограничения до 55 лет для женщин. Созаемщик несет ответственность за своевременное погашение кредита. В случае просрочек и неуплаты он будет обязан погасить их. Но вместе с ответственностью созаемщик получает права на квартиру, он может рассчитывать на получение доли.

Советы для пенсионеров

Для оформления ипотеки, когда уже заемщик нашел банк, готовый выдать кредит, прежде всего необходимо определиться с программой. Эксперты не советуют брать «обратную ипотек» — она похожа на ренту, но менее выгодная. После смерти банк заберет недвижимость.

При трудном финансовом положении рекомендуется найти созаемщиков. Также стоит рассмотреть паевые ипотечные фонды. Такие программы пока запущены в Санкт-Петербурге. В нем принимают участие банки, ПФР, застройщики и фонд недвижимости. Принимая участие в таком проекте можно заключить договор на более выгодных условиях.

Обязательно страхуйте здоровье и риск утраты трудоспособности. С возрастом риски потерять здоровье многократно возрастают. Кроме банков, можно рассмотреть другие компании, выдающие займы на приобретение недвижимости. Например, myzalog24.ru кредитует заемщиков до возраста 79 лет на момент погашения. Такой широкий диапазон позволит взять ипотеку на длительный срок, если оформлять даже в 65 лет.

Условия по кредиту включают:

  • процентную ставку от 8,5%;
  • оформление без поручителей;
  • в дальнейшем можно сделать перезалог и рефинансирование;
  • допускается плохая кредитная история;
  • можно погасить досрочно.

Стоит отметить, что компания кредитует только заемщиков, чья недвижимость находится в Москве, Московской области, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Льготы по ипотеке для пенсионеров от Сбербанка

Льготы по ипотеке от Сбербанка. Фото: kreditipo.ru

Льготные условия по ипотеке после выхода на пенсию предлагает Сбербанк. Клиенты Сбербанка могут воспользоваться специальным графиком погашения платежей в рамках пенсионной ступени, но лишь после того, как достигнут пенсионного возраста.

Подобная возможность позволит рассчитать платежи таким образом, чтобы график имел прямую зависимость от доходов, в связи с чем после выхода на пенсию размер платежей снижается, что позволяет сохранить финансовую нагрузку на комфортном для заемщика уровне. Подавая заявку на ипотечный кредит, клиент Сбербанка может заранее распределить финансовую нагрузку в соответствии со сроком наступления пенсионного возраста.

Немаловажным является тот факт, что на протяжении всего срока действия ипотечного кредита размер процентной ставки остается неизменным. Стоит отметить, что пенсионная ступень применяется совместно с прочими программами и субсидиями за исключением программы с говорящим названием «Военная ипотека», а в сего в рамках текущего года предоставляемой возможностью воспользовалось более 30% заемщиков банка.

Как оформляется ипотека для работающих пенсионеров: перечень документов, особые условия и сроки погашения долга!

Ипотечные кредиты востребованы у населения. Эти программы позволяют приобрести жилье сразу, а не копить на него деньги продолжительное время. Многие граждане заинтересованы в покупке недвижимости. Нередко за программами кредитования обращаются пенсионеры, однако получить ссуду можно только при наличии официального дохода. Именно поэтому банками предлагается программы « Ипотека для работающих пенсионеров »

Пошаговое руководство по оформлению

Получение ипотеки для пенсионера не отличается по порядку оформления от принятых стандартов в банке. Чтобы оформить займ, клиент направляет заявку с документами на рассмотрение. При первичном одобрении заемщика пригласят в банк для подачи документов менеджеру. Он проведет оценку дохода, проверит данные клиента, сделает запрос о кредитной истории. В случае положительного решения заемщику нужно собрать документы на недвижимость. Когда это будет готово, он подает их в банк. На сбор и подачу отведено 90 календарных дней.

Во время сбора также производится оценка залога на рыночную стоимость. Ее производят компании – партнеры банка либо сторонние организации. Отчет подается в банк и от суммы, указанной в документе, выдают кредит по условиям программы – 70-85%.

Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат

Скажем так, ипотечная программа для пенсионеров есть у многих банков, но только крупные рассматривают заемщиками пенсионеров старше 65-ти лет.

Совкомбанк

Когда в самом начале статьи мы говорили о требованиях к заемщику и называли максимально возможный возраст пенсионеров в 85 лет – речь шла именно о банке Совком. Этот кредитор наиболее лоялен к людям преклонного возраста. Ипотечной программой предусмотрена ставка от 11,4% при максимальном сроке возврата в 20 лет, а сумма будет подходящей даже при покупки дорогостоящего коммерческого объекта. Но, конечно же, финальные тарифы устанавливаются индивидуально, это не значит, что пенсионер Кириллов, просто изъявив собственное желание, получит 30 млн. р.

Банком разработана программа снижения ставки при исполнении некоторых условий (оформлении финансовой защиты, своевременное погашение на первых этапах и т. д.).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Тарифы зависят напрямую от приобретаемой недвижимости: будет это квартира (на вторичном рынке или в новостройке), загородная недвижимость или собственный таунхаус. Усредненными условиями станут следующие:

    ставка от 11-13%; минимальный обязательный взнос от цены недвижимости – 15%; валюта ссуды – российский рубль; срок кредитования – зависит от возраста заемщика; снижение ставки возможно для работающих пенсионеров, получающих деньги на счет Сбербанка.

Максимальное значение ипотеки – 85% от цены жилья, но в суммовом выражении лимит точно не превысит 10 млн. р.

Чтобы получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке нужно быть в возрасте до 75-ти лет и предоставить в общем порядке стандартный пакет документов.

Тинькофф

Работает исключительно с пенсионерами до 70 лет, однако по ипотеке предлагаются достаточно выгодные условия. Фишка ипотеки от Тинькофф — в ее дистанционном получении от другого банка. В зависимости от того, кто станет конечным кредитором, зависят предлагаемые тарифы. В целом, ставка составит от 6%, предусматривается снижение годового значения от 0,25 до 2%.

Взять ипотеку неработающему пенсионеру не составит труда – выбора банков предостаточно, а при возникновении сложностей лучшим решением будет обращение к кредитному брокеру. Последний учтет пожелания клиента, проанализирует его положение и промониторит рынок кредитования, выбрав того заимодателя, который точно одобрит. Более того, выбор будет сделан в пользу банка, где условия по ипотеке для неработающих пенсионеров наиболее выгодные, требования максимально лояльные и упрощена процедура получения.

Читайте так же:  Виды досрочных трудовых пенсий по старости

На каких условиях выдается ипотека для пенсионеров в России?

Среди кредитной линейки банковских продуктов относительно недавно появился займ для пенсионеров. Банки стали предлагать пожилым людям потребительские кредиты, под залог недвижимости или автомобиля и даже ипотеку. Некоторые банки позволяют обслуживать кредит до 70-75 лет. В чем особенность ипотечных программ для пенсионеров, и какие есть условия для получения кредита?

Как повысить шансы на одобрение заявки

Не всегда можно рассчитывать на положительное решение банка, однако заемщик имеет возможность увеличить вероятность удовлетворения запроса:

  1. Полностью выплатить текущие кредиты.
  2. Представить информацию о наличии дорогостоящего имущества.
  3. Заручиться поддержкой созаемщика или поручителя.
  4. Обратиться к брокеру для оформления ссуды.
  5. Приобрести жилье, у застройщика, являющегося партнером банка.
  6. Увеличить сумму первоначального взноса.

Дополнительно, шансы на одобрение заявки повышаются при использовании имущества в качестве залогового обеспечения.

Важно! В некоторых случаях, преклонный возраст может стать помехой при оформлении ссуды, из-за чего молодой созаемщик может существенно увеличить шансы на одобрение.

Ипотечное кредитование популярная у граждан услуга. Этими программами активно пользуются практически все слои населения. С вводом пенсионных финансовых продуктов, жилье стало еще более доступным даже для тех соотечественников, кто уже вышел на заслуженный отдых, однако продолжает работать. Граждане заинтересованы в покупке недвижимости, находясь в любом возрасте, а банки в свою очередь активно помогают заемщикам в этом.

17 предложений по ипотеке для пенсионеров в Владимире

В каталоге представлено 17 вариантов для получения ипотеки пенсионерам в банках Владимира, как достигших пенсионного возраста, так и вышедших на пенсию по выслуге лет. Теперь вы сможете улучшить свои жилищные условия или помочь детям в приобретении квартиры.

Условия и процентные ставки

В 2018 году процентная ставка колеблется от 9,6% до 12% годовых в различных компаниях. Прочие условия включают:

  • выдача средств в рублях;
  • первоначальный взнос 15%;
  • максимальный срок кредитования определяется индивидуально, зависит от возраста и ограничений банка. В среднем это 5-15 лет. Минимальный срок – год;
  • получает 70-85% средств от стоимости жилья;
  • квартира или дом оформляются под залог;
  • обязательное страхование жизни, здоровья и недвижимости от риска утраты.
Видео (кликните для воспроизведения).

Многих интересует, есть ли беспроцентная ипотека для пенсионеров. Такого вида кредитования не существует, поскольку банк должен получать выгоду от сделки с клиентом. Но есть другие типы кредитования, которые можно назвать нестандартными. Это обратная ипотека, при которой пенсионер отдает свою квартиру под залог. По условиям в течение жизни заемщика банк накапливает проценты, но платит пенсионеру деньги, оформленный в кредит. После смерти клиента права на собственность переходят банку, и он продает квартиру. На вырученные средства он погашает кредит. Если остается излишек, деньги передают родственникам усопшего. Родственники имеют право выкупить квартиру у банка, заплатив кредит и проценты. Также пенсионер в течение жизни может расторгнуть договор, обязательным условием при этом выступает полное погашение долга. Сделку лучше заключать в крайних жизненных обстоятельствах, когда нет средств для существования.

Второй тип ипотеки – военная ипотека для пенсионеров. Возраст ухода военного со службы плавающий, он зависит от выслуги лет. В среднем это можно сделать в 45-50 лет. Во-первых, это раньше, чем общепринятый пенсионный возраст. Во-вторых, служащий может рассчитывать на льготы после ухода. Этот вид кредитования можно назвать социальной ипотекой для пенсионеров, так как бывший военный может использовать средства НИС для оплаты кредита на вторичное жилье или приобретения новой квартиры. Ипотечная накопительная система формируется за счет бюджетных средств. Государство выдает целевой жилищный займ, который после полного погашения переходит в разряд безвозмездной субсидии.

Требуемые документы

Для подачи заявления пенсионер на общих условиях подает анкету, в которой указывает свои персональные данные. Заполнить ее можно как через сайт, так и при личном посещении отделения. В комплект документов входит:

  1. Паспорт: должна быть пометка о регистрации. В зависимости от банка может допускаться временная прописка.
  2. Справка о доходе. Для пенсионера это выписка из Пенсионного Фонда. Также он может предоставить бумаги о дополнительных источниках дохода (сдача квартиры в аренду, подработка или основное трудоустройство).
  3. Документы на недвижимость: договор о приобретении, права собственности, регистрация права в Росреестре, выписка об отсутствии обременений, брачный договор, согласие супруга о залоге на недвижимость – заявление заверяется нотариально.
  4. Документы на поручителей при их наличии (также предоставляют паспорт с регистрацией, наличие дохода).

Если заемщик подает заявку на рассмотрение в банк, куда ему начисляют пенсию, например, в «Сбербанк», то справка из ПФР не требуется, ее сформируют в автоматическом режиме.

Требования к заемщику и трудоустройство

Неработающим пожилым людям сложно получить ипотеку, так как размер пенсии небольшой, и это единственный источник дохода. Но есть и положительная сторона – заемщик получает выплату стабильно, а значит является надежным клиентом. Условия ипотеки для пенсионеров без дополнительного заработка будут менее широкими. Так, скорее всего сумма кредита будет сильно ограничена, как и срок кредитования.

Работающим людям и не достигшим предельного возраста выхода на пенсию оформить займ на жилье гораздо проще. У них есть официальный источник дохода помимо пенсии, хотя для работающих граждан пенсионные выплаты предоставляются не в полном объеме. При наличии работы стоит выбирать банки, которые кредитуют до 75-85 лет.

Для оформления кредита в любом банке пенсионеру требуется иметь российское гражданство, регистрацию на территории РФ и наличие регулярного источника дохода, будь то пенсионные начисления, дополнительные субсидии от государства или официальное трудоустройство. Одним из основных требований выступает наличие положительной кредитной истории.

Требования к заемщику и недвижимости

Ипотечные программы банков Москвы или иных регионов России, доступны для граждан, при условии, что они удовлетворяют следующие требования банков :

  • возраст заемщика находится в пределах от 21 года до 75 лет (некоторые кредиторы делают ограничение от 18 или 20 до 86 лет);
  • наличие российского гражданства и временной или постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
  • предоставление для оформления денежной ссуды всех необходимых документов и достоверной информации;
  • расположение приобретаемого или залогового объекта в том районе, где имеется отделение банка;
  • отсутствие на имуществе арестов, ограничений или запретов на регистрационные действия, а кроме того действующих обременений.
Читайте так же:  Классификация основных источников права социального обеспечения

Обязательное условие каждого банка при оформлении ссуды – это получение страхового полиса на объект, и его презентабельный внешний вид, а также соответствие иным параметрам кредитора. Дополнительно при покупке нового имущества, необходимо сделать первоначальный взнос в размере 10-20% от общей суммы займа.

Важно! Ипотека пенсионерам в Москве или ином регионе, не будет одобрена при условии, что в залоговом имуществе зарегистрирован несовершеннолетний гражданин.

Преимущества ипотеки для неработающих пенсионеров

Самое главное – это сама возможность получить такой займ людям в преклонном возрасте, даже безработным. Помимо этого, если предоставить необходимый пакет документов и доказать наличие хорошей кредитной истории, то у ссуды появляется сразу несколько преимуществ:

    получение достаточно большой суммы для приобретения недвижимости (от 85% от ее цены); достаточно продолжительный срок возврата (насколько позволяет возраст заемщика); низкая процентная ставка (особенно в сравнении с потребительскими займами); ипотечное кредитование в Москве для пенсионеров представлено разнообразием не только банковских программ, но и других кредиторов. В крупных городах наблюдается та же ситуация, по всей территории РФ услуги предоставляют крупные банки; акции и специальные предложения.

Без недостатков, конечно, дело не обходится, но об этом нельзя говорить односторонне. К примеру, во многих публикациях недостатком ипотеки называется риск потери недвижимости. Да, такой риск есть, но фактическая потеря объекта залога происходит только в том случае, если заемщик не расплачивается с долгом. То есть, только от него зависит, останется ли он жить в купленной квартире или из-за собственной безответственности и халатности ее лишиться.

Какие документы подтверждают доход пенсионера?

Справка о размере назначенной и получаемой пенсии. Она предоставляется в территориальном управлении Пенсионного фонда России. Также получить ее можно в многофункциональном центре. При обращении при себе необходимо располагать общегражданским паспортом.

В случае получения пенсии на счет в банке, в который подаете заявку для оформления ипотеки, предоставление данной справки может и не требоваться. Всю необходимую информацию о доходе коммерческая структура получит из собственной базы. Проверив поступления на соответствующий счет.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам: обзор условий и процентов

Дают ли ипотеку пенсионерам? Ответ: «Да! Дают». В этой статье постараемся раскрыть суть этого вопроса. Расскажем о том, какие требования предъявляют банки и где лучше условия. Конечно, тут есть и свои подводные камни, и именно поэтому советуем дочитать до конца.

Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.

Разберем основные вопросы, с которыми вам предстоит столкнуться.

Дают ли и до какого возраста

Первое и самое главное, что всех интересует — возраст. Ответим сразу: средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается около 70 лет. Это требование вариативно, поэтому не стоит сразу впадать в уныние. Некоторые банки работают с пенсионерами и до 80 лет.

Возраст — один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку.

Таким образом, если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет — с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам под 80 — то шансы на успешный исход несравнимо ниже.

Можно ли получить без первоначального взноса

Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначальных взносов. Но в таких случаях ставка по кредиту будет значительно выше, так как подобные условия оцениваются, как потенциально рискованные.

Кроме того, сроки рассмотрения заявки на оформление ипотеки будут увеличены, и вероятность отказа будет выше.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Минимальные ставки составляют от 8 до 14%. Согласитесь, немаленький разброс, когда речь идет о миллионах.

Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплатах.

Процентные ставки зависят от нескольких факторов. Основные их них: сумма первоначального взноса, срок кредитования и платежеспособность клиента.

Может ли созаемщиком по ипотеке быть пенсионер?

Не путайте созаемщиков и поручителей. Поручитель не имеет прав на пользование приобретаемой недвижимости. А созаемщики это фактически и юридически равные заемщикам лица, то есть и права и ответственность несут такую же.

Доходами, само собой, являются не только пенсия и работа. Это может быть и сданная внаем квартира или комната и выписка о регулярных поступлениях на лицевые счета.

Единственное, что стоит учитывать — каждый банк имеет свой критерий максимального возраста для последнего платежа по ипотеке, соответственно, максимальный срок кредитования может быть снижен.

Реальна ли беспроцентная ипотека?

А действительно, реальна ли она? Все слышали о существовании государственных программ по кредитованию для социально незащищенных слоев населения. Но не все так однозначно.

Это не повод отчаиваться. Многие банки имеют свои социальные программы и особые условия для пенсионеров.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Из отзывов людей, сталкивающихся с ипотечным кредитованием пенсионеров, можно выделить несколько тезисов. Не везде охотно сотрудничают с пенсионерами. К счастью, таковых — меньшинство. Большинство же предпочитает ограничивать возраст своих клиентов для ипотечного кредитования.

  • Небольшие ставки по кредитам.
  • Наличие уникальных схем кредитования.
  • Маленькие сроки кредитования, следовательно, и высокие ежемесячные выплаты.
  • Долгие сроки рассмотрения и одобрения заявок.
  • Не везде выдают ипотеки пенсионерам.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Работающим и неработающим

Для начала, стоит оговориться, что условия кредитования для работающих и неработающих пенсионеров отличаются. Первым доступен гораздо больший выбор банков и схем кредитования.

Читайте так же:  Как написать заявление о смене места жительства

Дают ли неработающим пенсионерам ипотеку? У пенсионеров, не имеющих работу, есть шансы, но в таком случае вам нужно будет гарантировать свою платежеспособность иным способом. Например, недвижимостью или созаемщиком.

Также — банки охотнее сотрудничают с семейными парами.

Перейдем к конкретным примерам и цифрам.

Совкомбанк

Предлагает ипотеку до 85 лет со ставкой от 11.4%. Суммы потенциального займа до 30 миллионов рублей. Срок погашения кредита до 20 лет. Один из самых «неприхотливых» банков, где упрощено оформление ипотек, и получить предварительную информацию о доступных вам схемах кредитования можно очень быстро.

ВТБ 24

Не предоставляет доступ к ипотечному кредитованию людям, достигшим пенсионного возраста. Несмотря на хорошие процентные ставки — заключить ипотечный договор с ним можно только до наступления пенсионного возраста. Увы.

Cбербанк

Предлагает ипотеку до 75 лет со ставками от 12%. Но имеются программы с пониженными ставками по кредиту. Сроки погашения — до 30 лет. Суммы — до 8 миллионов.

Россельхозбанк

Предлагает ипотеки до 75 лет со ставками от 12.5%. Стоит отметить, что это банк не имеет четких критериев возраста заемщиков и может в отдельных случаях снижать или повышать возраст для последней выплаты. Сроки погашения кредитов до 25 лет. Суммы — до 8 миллионов.

В какие еще банки можно обратиться?

Тинькофф — ставки по ипотекам от 8 до 14%. Выделяется низкими первоначальными взносами и программами сотрудничества с банками-партнерами. Но работает с пенсионерами только до 70 лет.

Транскапиталбанк — процентные ставки начинаются с 7.35%. Выдает ипотеки до 75 лет. Имеет свои социальные программы для пенсионеров.

Почта Банк — работает с пенсионерами, но выдает только небольшие суммы на сроки не более трех лет.

Разумеется, невозможно рассмотреть все банки в рамках одной лишь статьи. И ипотечное кредитование не является прерогативой только этих учреждений, в большинстве других мест вы также можете рассчитывать на успех. Многие из них работают с пенсионерами и имеют свои особенности работы.

В разных регионах представлены разные организации с разными системами кредитования.

Обратите внимание, что практически все банки имеют программы со сниженными ставками для рынка первичного жилья.

Это значит, что если вам не хватает ресурсов для оплаты ипотеки на готовую квартиру, то вы можете рассмотреть вариант покупки недвижимости в новостройках. Процентные ставки в таком случае будет ощутимо ниже.

Какой лучше выбрать?

Итак, какой же банк лучше выбрать? На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых вы можете рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.

Как места, куда стоить обратиться в первую очередь, можем порекомендовать следующий список. Само собой, им не стоит ограничиваться, но с чего-то нужно начинать.

  • Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
  • Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые вам могут предложить. Сбербанк считается лидером по количеству клиентов пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
  • Тинькофф — на него тоже стоит обратить внимание, так как у него имеется множество банков-партнеров, в которых могут подобрать удобные для вас условия.

Пожалуй, самый универсальный совет состоит в следующем. Если вы уже сотрудничаете с каким-то банком, то есть получаете пенсию, зарплату или просто имеете открытые счета. То для начала вам стоит обратиться именно в него. Банки охотнее идут на контакт со своими клиентами.

Помимо сказанного — даже если вам отказывают в ипотеке, проконсультируйтесь на тему потребительских кредитов. Ставки по таким кредитам выше, но и условия получения гораздо легче. Если речь идет об относительно небольших суммах, когда вам не хватает денег с продажи своей недвижимости на покупку новой квартиры или иного жилья — это может оказаться хорошей альтернативой.

Как получить ипотеку в банке пенсионеру: порядок действий

  • паспорт
  • справка о доходах
  • справка об отсутствии задолженности по платежам
  • справка с работы по форме 2-НДФЛ
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем

Какие еще могут понадобиться документы?

  • свидетельство о получении ИНН
  • свидетельства о браке/разводе
  • документы, подтверждающие владение недвижимостью и дорогостоящим имуществом
  • документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)

В отдельных случаях — могут потребоваться какие-то иные документы, поэтому перед походом в банк лучше проконсультироваться на его горячей линии или сайте.

Нужны ли поручители и можно ли оформить ипотеку без поручителей?

Далее, после сбора всех документов, вы можете позвонить в банк и договориться о дне подачи заявления. Придя в назначенный день, отдайте документы и попросите, чтобы их проверили.

Теперь можно сделать ориентировочный расчет — на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать.

От вас остается написать заявление на оформление ипотеки и передать его сотруднику. У него же можете получить предварительную информацию по срокам рассмотрения. Уточните, каким образом вас известят о решении.

Так что в итоге — стоит ли того ипотека для пенсионеров?

Ипотеки уже давно доступны всем и каждому и не являются исключительным правом узкого класса. Многие банки с радостью идут навстречу кредитованию пенсионеров, даже если это не предусмотрено какими-то социальными программами. Рынок ипотечного кредитования достаточно развит, чтобы создавать конкуренцию, вследствие чего вы всегда можете выбрать банк по душе, который будет рад с вами работать.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Источники

Льготы по ипотеке для пенсионеров
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here