Использование гарантии

Ответы на вопросы по теме: "Использование гарантии". Если вы не нашли ответ на свой вопрос или необходимо уточнить данные на 2020 год, то обратитесь к дежурному юристу.

Что такое гарантия и кто устанавливает гарантийный срок?

Гарантия — единственный период, установленный производителем или продавцом, во время действия которого можно произвести бесплатный гарантийный ремонт товара, его замену или даже возврат денег за короткий промежуток времени, если знать хотя бы основы Законодательства и собственные права.

Гарантия: что это такое?

Потребитель, в свою очередь, должен соблюдать все условия использования и хранения, указанные производителем. Иными словами, срок гарантии — это время, в течение которого, выявив недостатки, покупатель может предъявить претензию поставщику, а он обязан устранить все несоответствия.

Отличие времени хранения от срока эксплуатации

После того как заканчивается эксплуатационный срок, товар становится непригодным для использования, а при окончании гарантийного периода, продукция еще может эксплуатироваться потребителем.

Срок эксплуатации имеет право указывать только завод-изготовитель, в то время как гарантия может устанавливаться и изготовителем, и продавцом.

Во время действия срока эксплуатации, поставщик не обязан оказывать услуги по устранению возникших неисправностей или замене товара, в отличие от гарантии, в период действия которой, потребитель может выдвинуть изготовителю свои претензии, а тот обязан их принять.

От периода службы

Гарантию может устанавливать изготовитель и продавец, а срок службы обязан указывать только производитель.

По истечении периода службы, использование товара становится опасным, то есть продукция способна причинить вред жизни и здоровью потребителя, а при окончании гарантии ничего не изменяется.

Срок службы дает возможность требовать ремонта изделия только в том случае, если его неисправность является существенной (пункт 6 ст. 19 ЗоЗЗП). В период действия гарантии, любые неисправности должны бесплатно устраняться (пункт 1 ст. 18 ЗоЗЗП).

Разница с временем годности

Срок годности устанавливается на товар, который относится к продовольственной категории, то есть по истечении данного периода его качества ухудшаются или способны нанести вред. Гарантия, в свою очередь, устанавливается на непродовольственную продукцию. После окончания данного периода, свойства и характеристики изделия не изменяются.

По истечении срока годности, товар может нанести вред, его нельзя использовать совсем. Если заканчивается гарантия, то изделием можно продолжать пользоваться, просто продавец или изготовитель перестают за него нести ответственность.

Гарантию может определить как изготовитель, так и продавец (пп. 6, 7 ст. 5 ЗоЗЗП), установление времени годности товара — обязанность изготовителя. Продукция, на которой такой период не установлен, не допускается к реализации (п. 5 ст. 5 ЗоЗЗП).

Как обеспечить гарантийные обязательства

Обеспечение гарантийных обязательств по 44-ФЗ — это деньги или банковская гарантия, которые нужно предоставить заказчику на период обслуживания. С 01.07.2019 госзаказчики вправе включать в контракт условие о таком обеспечении.

Как установить гарантию на выполнение работ

Качество выполненных подрядчиком работ должно полностью соответствовать условиям, установленным договором на протяжении гарантийного срока (ст. 721 ГК РФ). Информацию, как прописать гарантию в договоре на работы, находим в п. 6 ст. 724 ГК РФ. Правила такие же, как и для товаров.

Ответственность подрядчика наступает за пределами определенного в контракте срока, но в рамках 2-летнего периода с момента подписания акта приемки выполненных работ, если заказчик докажет, что дефекты возникли до передачи работ (п. 4 ст. 724 ГК РФ).

Начало исчисления

Порядок исчисления гарантии на товар указан в ст. 19 ФЗ № 2300:

  • Если в договоре, заключенном между продавцом и покупателем гарантия не установлена, то она начинается отсчитываться с момента покупки изделия потребителем.
  • Если время покупки не известно или нигде не указано, то с даты изготовления товара.
  • Для продукции, предназначенной для использования в определенный сезон, период исчисляется с начала данного сезона, а если покупка была осуществлена во время данного периода, то с момента передачи или доставки заказа покупателю.
  • Если продукция была приобретена по почте — с даты ее доставки (даже если день продажи и день доставки не совпадают).
  • Если дату доставки невозможно установить, то рассматриваемый период начинает исчисляться с даты, когда был заключен договор, то есть со дня покупки.
  • Если товар перед использованием требует установки (подключение и т.д.) или в момент покупки уже имеет какие-либо недостатки, то гарантия в таких случаях начинает действовать после того, как продавцом будут устранены перечисленные обстоятельства.

Как прописать порядок и сроки обеспечения

Когда определяете порядок и срок предоставления обеспечение исполнения гарантийных обязательств по 44 ФЗ учтите, что по ч. 7.1 ст. 94 44-ФЗ подписать акт приемки можно, когда поставщик обеспечил гарантийные обязательства. В ч. 3 ст. 96 44-ФЗ закреплено, что для этого поставщик передает банковскую гарантию или отправляет деньги на счет заказчика. Что касается срока, то к периоду обслуживания нужно прибавить один месяц, тогда получится минимальный период «заморозки» денег у заказчика или действия поручительства банка.

Например, если в госзакупках строительных работ объекта капстроительства госзаказчик прописывает срок гарантии на 5 лет по ст. 756 Гражданского кодекса, то подрядчику придется получить поручительство банка на 5 лет + 1 мес. или «заморозить» деньги на этот срок на лицевом счету заказчика.

Заказчик требует обеспечение гарантийных обязательств по контракту даже если выполнение контракта не обеспечивается. Например, в электронном запросе котировок на поставку компьютерного оборудования. При таком способе определения поставщика установить обеспечение контракта — право заказчика, а не обязанность.

На сайте Департамента развития контрактной системы Краснодарского края размещены контракты с изменениями от 01.07.2019 года на закупку товаров, работ и услуг. Раздел № 7 контракта на поставку товара подробно раскрывает порядок предоставления обеспечения.

Преимущества гарантии для исполнителя (принципала)

Использование принципалом, банковской гарантии, дает ему ряд несомненных преимуществ:

  • Наличие банковской гарантии предоставляет возможность принимать участие в оказании услуг для муниципальных и государственных заказчиков и поставлять товары;
  • Благодаря банковской гарантии можно получать от контрагента товарный кредит, обеспечивает, который, именно банковская гарантия;
  • Есть возможность получить отсрочку выплаты суммы согласно контракту за предоставленные услуги и товары, на которые была выдана гарантия;
  • Обычно плата за гарантию меньшая, чем кредитные проценты;
  • Есть программы, которые дают возможность предоставлять банковскую гарантию, не имея дополнительного обеспечения;
  • В случае упрощения процедуры оформления гарантии, банк возвращает разницу в стоимости предоставленных услуг.

Как прописать порядок гарантийного обслуживания

Такое понятие не определено в 44-ФЗ, но на основании ч. 4 ст. 33 44-ФЗ заказчик имеет право установить период обслуживания на ТРУ, а также к объему предоставления гарантий качества и обслуживания. Если приобретаются машины и оборудование, заказчик обязан установить такие требования на обслуживание по гарантии.

Читайте так же:  Индексация пенсий работающим и неработающим пенсионерам

Если дефекты в товарах или недостатки в работах и услугах не были оговорены исполнителем, а заказчик обнаружил их в гарантийный период, то покупатель имеет право потребовать от поставщика безвозмездного исправления нарушений (п. 1 ст. 475, п. 2 ст. 477 ГК РФ).

В контракте такое обслуживание прописывается наравне с гарантийным сроком. В договорных условиях под обязательством понимается выполнение поставщиком работ по устранению недостатков и дефектов, выявленных после приемки приобретенных заказчиком ТРУ, но в период гарантии. К нему можно также отнести техническое и другое обслуживание, технический осмотр, замену деталей и т. д. (Письмо УФНС № 20-12/092926 от 03.10.2008).

Как прописываются гарантийные обязательства

В ч. 6 ст. 34 44-ФЗ говорится, что в каждом контракте должны быть прописаны гарантийные обязательства и ответственность поставщика за нарушение их исполнения. Однако в 44-ФЗ нет прямого указания на то, как прописать гарантийные обязательства в договоре. Регламент установления и применения таких обязательств прописан в гражданском законодательстве. Гражданский кодекс регулирует гарантию на качество реализуемой продукции (ст. 470 ГК РФ), по выполненным работам (ст. 722 ГК РФ) и на выполнение работ по строительству (ст. 755 ГК РФ).

Гарантийный срок по 44 ФЗ зависит от характера поставляемой продукции, выполняемых работ или оказываемых услуг. На автомобили и прочий транспорт он устанавливается на период от 2 лет, на бытовую технику — от 6 месяцев. Для объектов строительства такой срок определяется не менее чем на 5 лет.

Если в технических документах на поставку машин и оборудования закреплены требования к гарантии, то заказчик обязан прописать в закупочной документации ее срок, объем качества, требования к обслуживанию, к издержкам на обслуживание, к монтажу и наладке оборудования на весь гарантийный период. Если выбираете поставщика новых машин и оборудования, предусматривайте в документации требования к гарантии производителя или поставщика, а также к ее сроку действия. Документы передаются и заполняются вместе с товаром.

Как установить гарантию на оказание услуг

Обязательство длится период, в течение которого сохранится качество оказанной услуги. Правовое регулирование аналогично товарам и работам. Сложность в том, что невозможно определить срок на нематериальную услугу. Услуги, результатом которых является материальное воплощение, имеют свой срок поручительства, который прописывается сторонами в контракте, исходя из актуальных законодательных норм.

Каким способом информация доводится до потребителя?

Согласно пункту 2 статьи 10 Закона № 2300-1, информация доводится до сведений покупателей с помощью технической документации, которая прилагается в комплекте с товаром, а также на этикетках, с помощью маркировки и другими способами, предусмотренные Законодательством РФ.

Производитель или продавец обязан своевременно предоставлять такие данные потребителю, благодаря чему обеспечится возможность правильного выбора продукции.

Добиться положительного результата в рассмотрении претензии и доказать что неисправность товара является производственной и возникла до того, как изделия было передано потребителю — очень сложно и лежит в зоне ответственности потребителя. Как минимум необходимо будет провести независимую экспертизу специализированной организацией.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Порядок, условия и сроки выдачи банковских гарантий

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Как вернуть обеспечение

Изменения в 44 ФЗ по обеспечению гарантийных обязательств не определили срок возврата денег. Используйте по аналогии сроки, которые предусмотрены для возврата обеспечения исполнения контракта. Эти деньги возвращаются для всех контрактов не позднее 30 дней от даты приемки, а в закупках с ограничениями для СМП в течение 15 дней (ч. 27 ст. 34 44-ФЗ). Можете прописать другой разумный срок возврата денег поставщику.

Преимущества гарантии

Перед тем как рассказывать о преимуществах гарантии, следует разобрать само понятие инструмента. Банковская гарантия — это самый лучший вариант обеспечения обязательств перед заказчиком на сегодняшний день. Наряду с другими видами обеспечения она имеет множество преимуществ, которые нельзя не учесть.

Сразу стоит заметить, что банковская гарантия, как вид обеспечения обязательств по государственным и муниципальным нуждам имеет место в более чем 80% случаев, по сравнению с поручительством и другими видами обеспечения.

Сегодня, в сфере действия Федеральных законов №44 и №223, для участия в тендерах обязательным является предоставление участником обеспечения своей заявки – как все уже поняли, таким обеспечением является банковская гарантия.

Как изменить обеспечение

В ч. 7 ст. 96 44-ФЗ указано, что, пока гарантийные обязательства обеспечены, поставщик вправе поменять вид обеспечения. Например, вернуть деньги, а взамен предоставить банковскую гарантию.

Всегда ли нужно обеспечение гарантии?

Практически каждый день в нашем государстве заключаются государственные и негосударственные контракты, которые требуют предоставления обеспечения. Как правило, таким обеспечением выступает – банковская гарантия.

На сегодняшний день существует множество различных видов гарантий, которые применяются в таком же множестве различных ситуаций связанных с ведением бизнеса и заключением довольно прибыльных контрактов. Следует сразу заметить, что не все банки требуют обеспечения гарантии, многие из них доверяют своим клиентам. В особенности это касается тех случаев, когда клиенты постоянные или клиенты просто открыли кредитную линию под банковские гарантии. Во всех остальных случаях банковская гарантия нуждается в обеспечении.

Преимущества гарантии для заказчика (бенефициара)

Для заказчика очень важна стабильность и надежность исполнителя. Наличие банковской гарантии дает ряд преимуществ и самому заказчику:

  1. Гарантии имеют высокую надежность, их можно быстро реализовать;
  2. Банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательств исполнителем в случаях, когда работа не была исполнена или исполнена не в полном соответствии с договором;
  3. Банковская гарантия распределяет между заказчиком и исполнителем все возможные риски;
  4. Подобная форма, предоставляемая банком, обеспечивает исполнение всех обязательств, предусмотренных по договору, с обеих сторон;
  5. Гарантия защищает заказчика рисков, которые связаны с периодическими и авансовыми платежами;
  6. Присутствие банковской гарантии свидетельствует о способностях исполнителя выполнять обязательства, предусмотренные в основном договоре.

Минимальный и максимальный

Так как гарантия является рекомендательной величиной, а по ее истечении товар может утратить свои свойства (стать непригодным) или остаться без изменений — установка таких временных параметров не является обязательной. Поэтому, при возникновении спорных вопросов, покупатель может использовать соответствующий ГОСТ, который содержит минимальные и максимальные сроки гарантии на продукцию.

Читайте так же:  Сумма выплаты пособия на погребение

Важно понимать, что данные временные диапазоны будут зависеть от категории товаров, но в любом случае, минимальный период не может быть меньше двух недель.

Наименьшие и наибольшего значения можно определить с помощью «Методики расчета величин гарантийных сроков изделий».

  • На технически сложный товар, например на автомобили, минимальный срок чаще всего указывается 1 год, а может достигать 5-10 лет.
  • На обувь зависит от ее вида (спортивная, детская, модельная и т.д.) и имеет период обслуживания от 30 до 90 суток.
  • На мебель, рассматриваемый временной отрезок, имеет диапазон от 12 до 24 месяцев.
  • При строительстве минимальная гарантия на объект устанавливается на 5 лет.

На какие товары должен быть?

Ст. 470 ГК РФ указывает на возможность предоставления гарантии как на всю вещь, так и на отдельные ее комплектующие детали. То есть, гарантия устанавливается практически на все категории изделий, кроме:

  • Медикаментов.
  • Продовольственных.
  • Бытовую химию и прочее.

Законодательное регулирование

Гражданский кодекс РФ:

  • Ст. 470 ГК РФ устанавливает распространение гарантии как на все изделие, так и на его запчасти, кроме этого, содержит исключения в виде категории товаров, на которые данное обязательство не распространяется.
  • Ст. 471 ГК РФ содержит правила исчисления гарантии.
  • Ст. 477 ГК РФ указывает на права потребителя, разрешающие ему предъявить требования при обнаружении недостатков в товаре к изготовителю.
  • Ст. 724 содержит условия обнаружения ненадлежащего качества товара, в пределах которых можно предъявить претензию производителю.

Федеральный закон «О защите прав потребителей» № 2300-1:

  • П. 1 ст. 18 обязывает производителя устранять бесплатно неисправности, при действующей гарантии.
  • П. 2 ст. 10 указывает о необходимости своевременного предоставления информации потребителю о товаре.
  • Согласно п. 3 ст. 29, при отсутствии у товара гарантии, потребитель вправе требовать с производителя выполнения своих требований, для устранения неисправностей.
  • Согласно п.6 ст.5, производитель обязан выполнить требования потребителя при обнаружении недостатков.
  • Ст. 19 содержит сроки, в течение которых, потребитель может предъявить поставщику претензию и потребовать устранения недостатков товара.
  • П.7 ст. 5 разрешает продавцу устанавливать свой срок или продлевать имеющейся от изготовителя.
  • Ч. 6 ст. 5 информируют о возможности установления гарантийного срока как самим производителем, так и продавцом.

О том, как понятие гарантийного срока регулируется ГК и другими законами, читайте тут.

Как установить гарантию на товар

Вся продукция, приобретаемая и поставляемая заказчику, должна соответствовать условиям, установленным контрактом (ст. 469 ГК РФ). Товары должны удовлетворять таким условиям на протяжении конкретного временного периода (ст. 470 ГК РФ). Этот период времени и определяет гарантию на товар.

Обязательства должны распространяться как на сам товар, так и на все его комплектующие. Сроки должны быть равными (если иное не предусмотрено в контракте). Срок действия, который обязательно включается в образец гарантии поставщика на товар, должен начинаться с момента поставки товара госзаказчику. Он прерывается на период, когда заказчик по той или иной причине не имеет возможности пользоваться товаром, что необходимо доказать. Ответственность поставщика наступит в том случае, если дефекты возникли до принятия товара госзаказчиком либо по причинам, наступившим до даты приемки (п. 5 ст. 477 ГК РФ).

Образец гарантии качества товара из госконтракта 2020 года:

Как принять обеспечение

Принимайте до того как подпишите приемочные документы. В законе о контрактной системе не прописали, как принимать гарантийные обязательства, если товар поступает частями (например, поставщик отгружает компьютерное оборудование партиями).

По ч. 7.1 ст. 94 44-ФЗ поставщик не должен обеспечивать гарантийное обслуживание, когда закрывает этап. Но срок для партии течет сразу после отгрузки и оформления приемочных документов .Если не потребовать обеспечить гарантированное обслуживание по части продукции, которая уже у заказчика исполнение этих обязательств не гарантировано. Поэтому не прописывайте приемку, если установили требования об гарантийном обеспечении. А если принимать частями нужно без вариантов, то требуйте обеспечить гарантийные обязательства для объема уже отгруженной продукции.

Выводы о преимуществах гарантии

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Использование банковской гарантии

В наше время распространено использование банковские гарантии, это объясняется их высокой надежностью и быстротой реализации. Банковская гарантия является идеальным решением, как для покупателя (принципала), так и для продавца (бенефициара) и лучшим показателем профессиональных и финансовых возможностей обеих сторон при исполнении контрактных обязательств.

По своей природе гарантии представляют собой сделки, обособленные от основного контракта или тендерных условий, на которых они могут быть основаны. И, несмотря на то, что сутью гарантии является обеспечение выполнения обязательств по другому договору, гарантии будут действительными независимо от действительности основного обязательства.
Для бенефициара банковская гарантия – гарантия получения от банка-гаранта, в случае невыполнения принципалом его контрактных обязательств, возмещения определенной в гарантии суммы по первому письменному требованию. Для принципала банковская гарантия – это способ, даже возможность заявить своему партнеру о готовности своевременно исполнить контрактные обязательства, а также возможность подтвердить эту готовность надежным банковским документом.Наибольшим спросом среди банковских продуктов пользуются банковские гарантии, а именно платежные гарантии, для выдачи которых банкам необходимо заявление на предоставление Банковской Гаранти и .

Целью платежной гарантии является обеспечение выполнения платежных требований продавца (бенефициара) по отношению к покупателю (принципалу) по оплате контрактной цены или ее части в рамках оговоренного в контракте и в самой гарантии срока. Сумма гарантии составляет полную сумму контракта или ее часть. Срок действия гарантии, как правило, несколько превышает срок, предусмотренный для осуществления платежа по контракту. Гарантия прекращает свое действие с момента осуществления платежа по контракту.

Использование банковской гарантии или гарантийный случай наступает тогда, когда поставщик поставил товар (подрядчик оказал услуги), но не получил оплату в установленный срок. Предоставление банковской гарантии» осуществляется на основании определенного пакета документов. Основными документами для получения гарантии являются внешнеэкономический контракт и заявление на выдачу БГ . После получения необходимых документов банк выдает гарантию и договор банковской гарантии. В договоре банковской гарантии обычно прописываются все основные моменты для успешного сотрудничества с клиентом, такие как гарантийный случай, срок действия гарантии, обязательства сторон, а так же комиссионное вознаграждение банка за выдачу гарантии.

Что важно помнить про использование банковской гарантии?

Являясь инструментом дополнительного обеспечения контрактных обязательств, любая банковская гарантия предусматривает платеж, только если принципал не выполняет свои обязательства перед бенефициаром. Банк-гарант обязан по первому требованию осуществить платеж в пользу бенефициара в случае выполнения бенефициаром условий гарантии (предоставления до даты истечения гарантии письменного требования платежа и дополнительных документов, подтверждающих невыполнение принципалом своих обязательств (если таковые предусмотрены).

Читайте так же:  Президентское пособие на рождение первого ребенка

Обеспечение гарантии

Обеспечение гарантии – является значимым элементом в процессе оформления банковской гарантии. Простыми словами обеспечение гарантии – это своеобразный залог, который предоставляет клиент банку за получением банковской гарантии.

Как определить размер обеспечения

В ч. 6 ст. 96 закона о контрактной системе указано, что размер обеспечения гарантийных обязательств по 44 ФЗ (ОГО) не превышает 10 процентов от начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК). Госзаказчик сам определяет порядок и сроки предоставления обеспечения в контракте, даже когда использует типовые формы, в которых нет такого положения. Это закреплено в п. 1 ч. 13 ст. 34 44-ФЗ.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

  • наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка. Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций. Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки [1] .

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Читайте так же:  Какие документы надо на единовременное пособие

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Как можно ускорить получение банковской гарантии?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину — представителю крупной консалтинговой фирмы КСК групп, более 20 лет работающей в сфере привлечения финансирования:

«Чтобы избежать всевозможных подводных камней, встречающихся при оформлении банковской гарантии, желательно подключить к решению вопроса серьезную консалтинговую компанию, занимающуюся оказанием комплексной помощи в выдаче подобных документов. В качестве примера приведу опыт работы КСК групп.

За содействием в получении банковской гарантии к нам обращаются участники как государственных, так и коммерческих конкурсов, поскольку в последнее время в крупных коммерческих тендерах заказчики также требуют предоставления банковской гарантии.

КСК групп работает с оформлением любых видов гарантий и сумм. Однако большинство наших клиентов — это представители крупного и среднего бизнеса, среди которых довольно много «маститых» участников госконкурсов, обращающихся к нам далеко не в первый раз. Особенностью работы КСК групп является неукоснительное выполнение взятых обязательств, что позволяет клиенту оперативно получить необходимый документ и в требуемые сроки предоставить его в качестве финансового обеспечения.

Первоначально нашими экспертами — а в компании трудится более 350 отраслевых специалистов — проводится оценка финансового положения клиента на основе анализа бухгалтерской отчетности, управленческой документации и положения, занимаемого в отрасли, включая участие в тендерах. Проведенный экспресс-анализ позволяет максимально объективно составить заявку на получение банковской гарантии, которую мы адресно направляем в один из банков-партнеров.

Наиболее важная и сложная часть работы — согласование условий сделки. Ускорить решение вопросов позволяет длительное сотрудничество нашей компании с банком, благодаря чему специалисты КСК групп обсуждают спорные моменты непосредственно с руководством кредитной организации. В итоге наш клиент получает возможность заключить договор на более привлекательных условиях, чем в среднем по рынку: на длительный срок, под меньший процент или с лояльным отношением к залоговому обеспечению.

Стоит упомянуть, что для постоянных клиентов компания предлагает различные бонусы, среди которых — компенсация комиссионных банка.

Задачи, решаемые компанией КСК групп в сфере привлечения финансирования, не ограничиваются содействием в получении банковской гарантии. Также мы осуществляем консультирование и помощь в оформлении кредита на официальных лиц, тендерного кредита, находим инвесторов».

P. S. Более детальную информацию о реализованных проектах компании можно получить на сайте КСК групп. Здесь же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию.

Как прописать и обеспечить гарантийные обязательства в контракте с 01.07.2019

Кто устанавливает?

Согласно части 6 статьи 5 ФЗ № 2300-1 «О защите прав потребителей», срок может быть установлен как производителем, так и продавцом, причем продавец имеет право продлить имеющеюся гарантию на свое усмотрение.

Данный период может указываться в договоре, который заключается между продавцом и покупателем, либо в специальном талоне, главное, проконтролировать правильность заполнения данных документов.

Что может стать обеспечением гарантии?

Например, оставление в залог денежных средств на ту сумму, на которую выдается банковская гарантия.

В конце можно выделить три основных вида обеспечения гарантии:

  • Движимое и недвижимое имущество;
  • Поручительство третьих лиц.

Каждый из них по-своему интересен, однако все они равны между собой. Клиенту, обратившемуся за банковской гарантией, остается только выбрать наиболее удобный способ обеспечения гарантии.

Информация размещена на сайте «Банковская гарантия»

Новости Как учесть вознаграждение за банковскую гарантию в налоговом учете?

За предоставление банковской гарантии принципал уплачивает банку-гаранту денежное вознаграждение. Такой платеж обоснован, поскольку банковскому институту придется выплачивать бенефициару-заказчику компенсацию в случае невыполнения принципалом-исполнителем взятых на него обязательств. Как отразить комиссионное вознаграждение банку в отчетности принципала?

Читайте так же:  Единовременного пособия при рождении получит женщина

Новости Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы поможет в получении банковской гарантии

Банковские учреждения всегда с большим энтузиазмом кредитуют крупные компании, зачастую оставляя без внимания потребности в заемном финансировании и гарантийном обеспечении со стороны малого и среднего бизнеса. Помочь небольшим фирмам в оформлении банковской гарантии может Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБ).

Новости 5 причин высокого спроса на банковские гарантии в России

В последние годы наблюдается активный рост популярности банковской гарантии как стандартного обеспечения в государственных тендерных закупках (ФЗ-44 и ФЗ-223). Этим инструментом также активно пользуются и коммерческие предприятия, которые видят в нем удобный способ обеспечения своих обязательств в сделках. Все чаще фигурируют гарантии и на втором шаге тендера – заключении государственного контракта. Каковы причины столь широкого их распространения?

Новости Изменения в ФЗ-223: к чему стоит готовиться?

Минэкономразвития подготовили документ, согласно которому внесены правки в Федеральный Закон №223. Изменения коснулись условий оформления банковской гарантии, оплаты услуг нотариата, публикации информации в ЕИС и приоритета товаров ЕАЭС. Стоит ознакомиться с новыми условиями, чтобы впоследствии обезопасить свои сделки от неприятных сюрпризов.

Новости Верховный суд России установит четко определенные сроки банковской гарантии для госзакупок

Этот вопрос возник в связи с подачей жалобы во вторую кассацию от федерального казенного учреждения «Войсковой части 55056», которое начало разбирательство и оспаривание предписание «ФАС» Федеральной антимонопольной службы об устранении нарушений.

Новости Банковские гарантии от табачников: ужесточения в торговле табаком

В 2017 году компании, занимающиеся изготовлением табачной продукции, будут обязаны предоставлять банковскую гарантию при получении специальных марок. Такое решение было принято в Минфине. Алексей Сазонов, директор департамента по налоговой и таможенной политике, уточнил, что данная мера поможет обеспечить целевое использование марок и предотвратить махинации с ними.

Статьи О качествах банковской гарантии – как инструмента обеспечения обязательств

Качества банковской гарантии включат в себя как положительные, так и отрицательные стороны. Несмотря на то, что механизм является сравнительно новым и свежим, он с геометрической прогрессией совершенствуется и развивается для устранения своих худших сторон. Согласно законодательству Российской Федерации банковская гарантия — это письменное обязательство, с помощью которого любая коммерческая организация (гарант) обязывается оплатить в пользу бенефициара (кредитора) указанную ими сумму денег при наступлении каких-либо гарантийных случаях. То есть за выдачу банковской гарантии бенефициар уплачивает определенную сумму денег гаранту в качестве возмещения, в счет невыполненных обязательств.

Статьи Электронная банковская гарантия — современный инструмент обеспечения обязательств!

При проведении государственных закупок или коммерческих сделок, довольно часто заказчики нуждаются в предоставлении дополнительных гарантий со стороны исполнителя. Банковская гарантия – распространенная услуга, позволяющая исполнителю подтвердить свои обязательства. Этот финансовый инструмент постоянно совершенствуется и на данный момент пользователям доступна такая услуга, как электронная банковская гарантия.

Статьи Срок обеспечения банковской гарантии: что следует знать?

Один из самых известных способов обеспечения обязательств перед государством – оформление гарантии от банка. Срок обеспечения банковской гарантии в каждом случае регулируется индивидуально исходя из потребностей обеспечения того или иного контракта, поэтому оформление этой услуги позволяет продемонстрировать уровень своей надежности заказчику и получить выгодные сделки.

Статьи Все о способах обеспечения банковской гарантии

Способы обеспечения банковской гарантии представляют собой меры по исполнению денежных обязательств принципала (лица, которое взяло на себя эти обязательства) перед бенефициаром (кредитором). Банковскую гарантию предоставляет банк или другая финансовая организация (кредитная, страховая). Иными словами, если исполнитель не в состоянии выполнить условия соглашения, контракта, то сумму, которую он должен, за него выплатит банк.

Статьи Залог банковской гарантии

В большинстве случаев получения банковской гарантии имеет место залог банковской гарантии. Он необходим для того, чтобы риски финансовой организации, выступающей гарантом сделки, были сведены к минимуму. Банковская гарантия – инструмент, обеспечивающий максимальную безопасность экономических сделок. Столь широкую популярность этот инструмент приобрел благодаря высокой степени надежности и доступности.

Статьи Возврат обеспечения исполнения контракта: все о сроках

Возврат обеспечения исполнения контракта — является очень интересным вопросом. Особенно, многих интересуют сроки возврата обеспечения по действующему законодательству. На сегодняшний день существует два вида обеспечения исполнения обязательств бенефициаром (исполнителем, подрядчиком) по государственному или муниципальному контракту. При использовании банковской гарантии вопросы о сроках возврата денежных средств по ней не поднимаются, так как оплата стоимости не может быть возвращена – гарантийные средства находятся в банке до наступления определенных в договоре банковской гарантии событий. Срок в гарантии точный и не может иметь сомнительный характер.

Статьи У гаранта отозвали лицензию: что делать?

Часто случается что у гаранта отзывают лицензии. В таких ситуациях возникает вопрос что делать с банковскими гарантиями, где лишившийся лицензии гарант выступает гарантирующей стороной. С сентября 2013 года Центральный банк РФ отозвал лицензии более чем у полутора сотен банков и иных финансовых организаций, многие из которых находились в списке Министерства финансов и имели право выдавать банковские гарантии, предназначенные для обеспечения по ФЗ-44 и ФЗ-223. В сложившейся ситуации многие заказчики и исполнители оказались в непонятной ситуации, а именно: что делать с выданными банковскими гарантиями, если банка как такового уже фактически не существует?

Статьи Возврат обеспечения исполнения контракта: что нужно делать?

Сегодня, достаточно остро стоит вопрос возврата обеспечения исполнения контракта. При заключении государственного контракта, всегда следует особое внимание обращать на каждый пункт договора. На сегодняшний день отношения между государственным заказчиком и исполнителем регулируются на государственном уровне, однако действующие нормативные документы устанавливают общие правила и имеют массу пробелов. Вопросы каждой сделки прописываются только в контракте. Более того, можно с уверенностью сказать, что некоторые отношения между заказчиком и исполнителем вообще не регулируются законом.

Статьи Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии — требуется практически во всех случаях оформления и получения банковской гарантии. На сегодняшний день данный инструмент является одним из лучших средств обеспечения исполнения обязательств должником.

Статьи Тендерный заем: особенности получения

Под тендерным займом понимается финансовая услуга, которая появилась на рынке России сравнительно недавно. Это произошло с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Хотите увидеть свой проект или новость на страницах нашего журнала?

Источники

Использование гарантии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here